Угроза отключения России от системы SWIFT возникла в 2014 году. С тех пор менялись только поводы, а угроза всё нарастала. Сейчас всё мировое сообщество говорит о реальном риске отключения России от системы SWIFT.
Многие из нас, когда получают доллары, держат их в руках, так или иначе задумываются о том как эти бумажки попадают к нам и какой путь они при этом проходят. Но, в то же время, многие не задумываются и не понимают, как работает система международных банковских платежей.
Когда мы вводим наши платёжные реквизиты банковского счёта в AdSense для получения выплаты от Google/YouTube, или кто-то даже (по незнанию, почему так не стоит делать) указывает свою банковскую карту "Сбербанка" в реквизитах для получения выплат из AdSense, то многие даже не думают о деталях: как именно будет происходить банковская транзакция и как деньги попадут к нам на счёт. Кстати, что касается получения денег напрямую на свою банковскую карту - так делать не стоит и можно нарваться на проблемы, вызванные 115-ФЗ.
Так вот, при получении любых таких платежей, используется система SWIFT. Давайте поговорим подробнее о том, как она работает, и что будет в случае отключения полного или частичного системы SWIFT для России. Сможем ли мы получать деньги от YouTube и как это повлияет, в целом, на нашу жизнь.
Что такое SWIFT
SWIFT - это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Это не платежная система, которой является Visa или MasterCard (хотя они предлагают свои санкции в отношении нас, но сейчас речь не об этом).
SWIFT расшифровывается как сокращение от английского: “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications” - международная межбанковская система передачи финансовой информации. Она позволяет быстро, эффективно и безопасно передавать информацию о взаиморасчетах, платежах и транзакциях по защищённым каналам связи.
Данная система используется по всему миру (что следует из её названия). Она была создана в 1973 году при участии ~200 банков и 15 стран. Центральный офис данной системы находится в Бельгии, а в ряде стран также были открыты дополнительные офисы (например, в Швейцарии, США и Японии).
Столь крупная система функционирует для общей практики международных банковских платежей. Сейчас к ней подключены более десятка тысяч крупных банков (и других различных финансовых и не банковских организаций), которые вы можете увидеть на картинке. Это различные брокеры, фондовые рынки, инвестиционные проекты/группы и множество других направлений:
Как выглядит SWIFT-код банка и для чего он нужен
Но свифт-система интересна нам, прежде всего, в вопросе работы с Ютубом. Когда вы указываете реквизиты для получения платежа (указывая реквизиты своего расчётного счёта), то можете видеть отдельную строку при заполнении формы с реквизитами, в которой требуется указать SWIFT-код или SWIFT-BIC. На разницу влияет то, на каком языке у вас интерфейс Google AdSense или любой другой системы по указанию реквизитов для международных банковских платежей.
SWIFT-код представляет собой аналог IP-адреса в Интернете. Это специальный код, который позволяет точно идентифицировать банк и направить транзакцию туда. Он состоит из 8 или 11 символов. Давайте для примера рассмотрим SWIFT-код банка Тинькофф: “TICSRUMMXXX”:
- первые 4 символа - идентификатор банка, то есть "TICS" - Тинькофф;
- следующие 2 символа - это идентификатор кода страны получателя ("RU" - Россия);
- ещё 2 символа - это код города ("ММ" - Москва);
- также может быть использовано 3 дополнительных символа - код филиала.
Актуально для случаев, когда банк крупный, серьёзный и так далее.
При осуществлении международных банковских платежей посредством SWIFT используются банки-посредники. Это такие крупные банки (например, какой-нибудь JPMorgan банк), которые централизованно обрабатывают данные транзакции и они специфичны для валюты расчёта. Таких банков много и вы можете узнать о банке-посреднике вашего банка для ваших международных платежей в поддержке вашего банка.
Когда мы указываем SWIFT-код в реквизитах, то все точно знают: как, кому и когда нужно осуществить платеж, и он точно придёт по конкретному адресу в нужный банк.
Взаимодействие между участниками системы SWIFT осуществляется с помощью финансовых сообщении, а между системой и участниками на основе системных сообщений. Структура каждого сообщения состоит из заголовка, текста и специального кода, который называется "трейлер". Сообщение от участников банковской системы SWIFT поступает в региональный процессор, обрабатываются там и перенаправляется в операционный центр для дальнейшей обработки.
(финансовый консультант Рами Зайцман)
Что, если SWIFT отключат и где эту систему уже отключали
На самом деле, в России система SWIFT уже частично не работает, но речь идёт только о двух банках Крыма: РНКБ и Темпбанк. Но, поскольку указанные банки работают только в пределах Российской Федерации и не осуществляют каких-то международных расчётов, отключение SWIFT на них особо не влияет. Хотя, насколько я понимаю, они всё равно сталкиваются с рядом сложностей и вынуждены использовать иные альтернативные меры для того, чтобы осуществлять свои транзакции. Они используют расчётную систему Центробанка и другие системы, которые позволяют сохранить скорость и качество взаиморасчётов.
В других странах тоже уже происходило отключение системы SWIFT, но прецедентов мало: в Иране 2018 году из-за санкций было отключено 14 банков из 30 имеющихся; а 12 ноября от SWIFT был отключен белорусский "Банк Торговый Капитал", который принадлежит иранскому банку "Tejarat".
Реальные последствия отключения SWIFT в России
Теперь о реальных финансово-экономических последствиях отключения SWIFT и сценариях, возможных для нашей страны. Что, если произойдет полное отключение РФ от системы SWIFT?
Прежде всего, стоит отметить, что по количеству пользователей системы SWIFT Россия занимает 2-е место после Соединенных Штатов Америки. Примерно треть банковских транзакций системы SWIFT идут из нашей страны и, соответственно, мы - часть мирового Европейского SWIFT-альянса, сосредотачиваем 25% мирового оборота по объёмам финансирования системы SWIFT, и отключение может ставить под удар глобальную экономику. Некоторые СМИ допускают именно такие формулировки.
Пока неизвестно, какой именно сценарий будет осуществлён для отключения России от SWIFT, потому что полная изоляция какой-либо страны от SWIFT пока что не проводилась. Есть несколько сценариев. Например, возьмём Иран - у него отключено всего лишь 14 банков из 30. В России банков в данный момент более 800, соответственно, частичное отключение может и не дать какого-то масштабного, мощного санкционного эффекта.
Итак, по сценариям:
Первый и самый жёсткий сценарий - полное отключение России от SWIFT. Это сделает банковскую систему нашей страны изолированной и, соответственно, ни граждане, ни компании, ни бизнес - никто не сможет принимать/отправлять средства из-за рубежа и за рубеж через банковские переводы. В том же Иране для перевода денег людям или компаниям (в данную страну или из этой страны) приходится пользоваться обходными путями: наличными или переводами на частные счета в банках Арабских Эмиратов, Турции, Ирака, Тайваня или других посредников за пределами Ирана, с соответствующей дополнительной комиссией и возрастанием сложности.
Отключение SWIFT и последствия для бизнеса
Что касается переводов внутри страны, то у нас есть своя система: СПФС - Система Передачи Финансовых Сообщений, которая может работать как некий аналог SWIFT, по крайней мере, внутри России. В данный момент к СПФС подключено ~400 финансовых организаций: как на территории России, так и банки Беларуси, Армении, Киргизии, а также некоторые дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии. То есть, какие-то транзакции работать будут.
Но здесь также важно понимать, что очень много чего мы закупаем из-за рубежа и, на самом деле, долларовый поток финансирования у нас тоже достаточно объёмный. У нас есть проблемы со своим производством - это очевидно: вся электроника, компьютерная техника, многие сложные приборы, конструкции и прочее - всё это закупается за доллары при использовании международных валютных платежей. Соответственно, всё это может осложниться или станет невозможным, и нам придётся использовать какие-то альтернативные обходные пути. Например, взаимодействовать с Китаем для того, чтобы производить закупки у них.
Понятно что, как говорится, бизнес есть бизнес, и никто нам бесплатно помогать не станет. Так что доступность этих технологичных решений станет более низкой, а стоимость их возрастёт. А это значит, что мы можем дополнительно пострадать из-за санкций, связанных с отключением возможности совершения международных банковских переводов с использованием SWIFT-системы.
Что касается бизнеса, международные транзакции станут тоже невозможны. И если говорить о крупных государственных компаниях, то они, в принципе, могут найти альтернативные решения (такие, как использование каких-либо структур финансовых посредников или использование других схем/валют, возможно, некий бартер). Как говорит кто-то из депутатов: "нашу нефть будут покупать за чемоданы долларов" и так далее. Здесь уже другой вопрос: "а может ли, к примеру, Европа отказаться от российской нефти".
Благо, в России действительно много разнообразных полезных ископаемых, и в плане поставок сырья (в том числе, для производства высокотехнологичных компонентов) наша страна по ряду аспектов находится на лидирующих позициях. Это и редкоземельные металлы и, например, никель и много различных других важных элементов сырья, для того, чтобы международные различные производства (в том числе высокотехнологичные) работали стабильно и могли выдавать продукцию.
Сейчас вот наблюдается дефицит редкоземельных металлов для производства различных чипов, компонентов видеокарт, процессоров и прочего, что вызывает дефицит готовой продукции и невозможность реализовать поставленные планы и задачи. Ко всему прочему, из-за майнеров цены на видеокарты растут просто нереально, а их количество совсем не обеспечивает потребности рынка. Соответственно, есть потребность в расширении производственных мощностей.
То есть, мы рассматриваем ситуацию в комплексе. Если изолировать Россию посредством отключения SWIFT, то речь пойдет не только о нефти, а обо всём товарообороте, что, определённо, будет серьёзным ударом по всей мировой экономике.
Россия является членом Европейского SWIFT-альянса, в который входит 25% мирового оборота от системы SWIFT, поэтому глобальное отключение России от системы SWIFT - это удар не только по российской экономике, но и по глобальной экономике, в том числе.
(финансовый консультант Рами Зайцман)
Кроме того, у каждой страны, которая может обсуждать данное явление, есть свои собственные интересы и те инсинуации, которые касаются отключения России от SWIFT, инспирируются разными странами и используются в качестве элементов политического давления. За отключение России от SWIFT выступает Англия, хотя у неё нет какого-то прямого влияния на это. Также в Штатах ссылаются на вмешательство в выборы. Байден заявляет, что если Россия будет проявлять агрессию в отношении Украины, то Европа откажется от закупок нефти и SWIFT отключат. В общем, различные политические поводы.
Но у каждой конкретной страны, которая взаимодействует с Россией, так или иначе, есть определённые финансовые интересы, которые, определённо, могут пострадать при отключении России от системы SWIFT и, соответственно, при невозможности осуществлять торговые операции. И здесь уже взвешивается, так скажем, интерес и готовность присоединиться к такому противостоянию нашей стране.
Соответственно, вариант полного отключения России от SWIFT на данный момент является крайне маловероятным.
SWIFT это частный кооператив, который заточен на получение прибыли и шанс того, что весь SWIFT отключат - на донышке
(финансовый консультант Рами Зайцман)
Последствия отключения для инвесторов
Важно понимать и другие последствия. Если это произойдет, то будет массовый выход иностранных инвесторов из нашей экономики, а это:
- распродажа ценных бумаг;
- жёсткая просадка фондового рынка.
Это может привести к общим убыткам и по банкам, и по всем держателям корпоративных государственных бумаг. В общем, это ещё и большой удар по инвесторам.
Насколько это возможно? Трудно сказать. Даже если рассматривать какие-то санкционные действия, то та же Америка может запретить своим инвесторам покупку российских государственных облигаций или облигаций, в том числе, каких-то корпораций, что также даст неплохой эффект. То есть, в данном случае отключение SWIFT рассматривается как некий "туз в рукаве", который придерживают, но в реальной игре не используют, а размениваются "козырными шестёрками" для того, чтобы оказывать санкционное давление, но при этом “не стрелять себе в ногу”.
Что станет с валютой при отключении России от SWIFT
В немалой степени, простые россияне также почувствуют отключение от SWIFT в виде очередной девальвации рубля. Некоторые эксперты достаточно консервативны и предрекают падение рубля примерно на 7-10%, но я почему-то считаю, что здесь стоит ожидать 70%, ведь это, на самом деле, достаточно серьёзный удар по экономике и моё личное мнение таково. Хоть я и не являюсь финансовым экспертом, но все мы видим, как санкции могут влиять на различные экономические процессы.
Также не исключено, что отключение России от SWIFT приведёт к тому, что мы не сможем за границей пользоваться и такими привычными нам платёжными системами, как Visa и MasterCard, потому что они не смогут проводить транзакции с организациями в РФ.
В первое время проблемы даже могут быть и незаметны, поскольку у банков есть определённые запасы на специальных счетах. Однако, опять же, все мы понимаем, что эти запасы тех же самых долларов и других валют могут быть достаточно быстро исчерпаны, а кто-то сообразительный сразу может пойти и “выгрести” всё, что возможно. Ведь, когда мы идём в банк, чтобы снять доллары, их не завозят из Соединенных Штатов в тот же день. У банка есть определённое количество долларовой наличности, которая может быть доступна гражданам.
Также возникает вопрос :"что же будет с долларами, которые находятся на счетах, если вдруг SWIFT отключат?"
Бывший глава ЦБ (Сергей Дубинин) считает, что произойдёт масштабное замораживание всех долларовых средств на счету россиян, их дальнейшее использование в безналичной форме станет невозможным.
(финансовый консультант Рами Зайцман)
Есть некоторые эксперты, которые предполагают такой сценарий, что в период отключения нам предложат эти самые доллары продать, чтобы получить рубли по какому-то специальному курсу. Очевидно, это будет максимально невыгодное предложение, ведь мы покупаем доллары не для того, чтобы продать их и получить рубли в текущий момент времени, но это больше спекулятивная тема, так что оставим её специалистам в области финансов.
Зарубежные активы также могут стать недоступными. И ещё возникает вопрос, который касается фондовых рынков, брокерской деятельности и так далее. Понятно, что брокерские счета работают несколько через другую систему (депозитарий), и на держателей ценных иностранных бумаг это не повлияет. Однако, если возникнет необходимость, то как выводить деньги, как конвертировать доллары в рубли, как выводить доллары со счёта - такие вопросы остаются довольно открытым.
Одно понятно определённо точно: если вдруг такое отключение произойдет, то Россия сможет найти посредников, которые действуют вне юрисдикции Евросоюза и которые будут обеспечивать транзитные платежи с использованием своего доступа к системе SWIFT и проведение платежей для российских игроков.
Как отключение SWIFT повлияет на блогеров
Какие последствия будут для блогеров (в частности - ютуберов)? Если SWIFT отключат (и это затрагивает все банки), то получение денег с YouTube (как и получение денег из-за границы), естественно, станет невозможным. Многие сервисы перестанут для нас работать, перестанут быть доступны ютуберам. Мы не сможем проводить множество операций, и даже закупка какой-то иностранной техники станет намного сложнее и намного дороже, поскольку во всех внешнеэкономических операциях цивилизованно используется система SWIFT.
Система, которая может заменить SWIFT и обеспечить транзакции, пока что, в большей степени, теоретическая. Это всё не обкатано на практике, насколько возрастут издержки - неизвестно. Насколько система будет надёжна и какие политические решения будут приняты в нашей стране в случае такого сценария - тоже непонятно. Но в данный момент многие эксперты сходятся к тому, что сценарий с отключением SWIFT в России - это очень маловероятное явление.
И даже если предположить (например, через год) сценарий с отключением SWIFT, то он, скорее всего, затронет ряд государственных банков со значительным сильным госучастием. Может быть, у них возникнут некоторые ограничения в проведении международных транзакций. По крайней мере, такие сценарии пишут в своих публикациях многие авторитетные экономисты.
Что делать авторам YouTube-каналов
Дорогие друзья! Я считаю, что однозначно стоит продолжать работать с YouTube. Это несёт гораздо большие перспективы, нежели потенциальная вероятность отключения России от SWIFT.
Все мы понимаем, что существует ненулевая вероятность любых непредсказуемых событий. Вплоть до того, что вы выйдете на улицу и на вас упадёт метеорит. Но, тем не менее, это не останавливает нас от какой-то конструктивной, продуктивной деятельности и мы не прекращаем работу, а продолжаем стремиться к чему-то, имеем цели в жизни.
Здесь я всегда руководствуюсь простым понятным принципом:
Делай, что можешь, и будь что будет!
В такой парадигме (особенно в России) мы живём, поэтому продолжаем работать.
Как-то защититься глобально от отключения SWIFT мы с вами, скорее всего, не можем. Я не рассматриваю вариант с переездом в другую страну. Открытие счёта где-то за рубежом нам тоже в этой ситуации особо никак не поможет. Какая-либо альтернативная платежная система (например, электронные платежи) всё равно, так или иначе, также завязана на международных банковских транзакциях.
Единственное, что несколько большую прочность могут иметь ряд некоторых альтернативных ЭПС (Электронных Платёжных Систем), которые могут продолжать свою работу даже в условиях отключения SWIFT (таких, как ЮMoney или QIWI).
В общем, спокойно продолжаем работать и делать то, что зависит непосредственно от нас. А какие-то глобальные экономические процессы, которые нам неподконтрольны, мы принимаем во внимание, делаем на них поправку, но никогда не сдаёмся.
В видео подробнее о том, в каких случаях Россию могут отключить от SWIFT, кому это выгодно и что будет:
С вами я, Konoden, и мой основной YouTube-канал про Ютуб доступен по адресу:
Хех это реальность