Как начать инвестировать? Основы инвестирования

Данный блог посвящён, прежде всего, крупнейшему видеохостингу YouTube. Ютуб - это то, что может приносить (и приносит) доход. Но сейчас мы поговорим не о заработке на Ютубе, а о возможности сохранения и приумножения своих доходов.

Сегодняшняя тема будет актуальна для тех, кому интересна тема инвестирования. Расскажу о своём опыте инвестирования, а также о суммах регулярных расходов. Рассмотрим акции, ETF, банковские вклады, облигации разных финансовых организаций (включая ОФЗ - облигации федерального займа) и структурные продукты.

Банковские вклады

Сразу уточню, что сейчас вклады открываются на других условиях, нежели год назад. Поэтому спустя год можно и не найти предложений на условиях вроде 7% доходности годовых. Сравним 2 вклада: рублёвый и долларовый.

Один из вкладов у меня в банке "Тинькофф". Параметры:

• Открыт 28.03.2019;
• Сумма вклада: 1 миллион рублей;
• Срок: 1 год;
• Процентная ставка: 7,5%;
• Ежемесячный доход: ~6500 рублей.

Долларовый вклад в банке "Открытие":

• Открыт 23.07.2019;
• Срок: 1 год;
• Процентная ставка: 2,5%.

Для долларов, как видно выше, банковские вклады обеспечивают не очень то интересный процент. Поэтому лучшим вариантом купить на эти самые доллары иностранные акции, структурные ноты или какие-то другие менее консервативные инвестиционные продукты.

Банковские вклады - это консервативные инвестиции. То есть, доход не слишком высокий, но и надёжность выше (по крайней мере, в теории), чем в случае с другими вариантами, о которых поговорим ниже.

Облигации федерального займа и инвестиционные

Эти инструменты менее консервативны, чем банковский вклад, но также безопасны. Для того, чтобы инвестировать в инструменты данного типа, потребуется создать брокерский счёт или ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт).

Начиная с этого момента и далее, практически по всем инвестиционным инструментам берётся налог на доходы физических лиц от инвестиционной прибыли. К примеру, вы купили облигации и наступил момент получения купонных выплат по ним. Эти выплаты подлежат налогообложению, то есть с них взимается налог на доходы физических лиц (13%).

ОФЗ - достаточно стабильный консервативный инструмент с неплохой доходностью. Это деньги, которые у вас занимает государство. Такие инвестиции, налоги с доходов по которым вы не платите при определённых условиях. Подробнее актуальную информацию лучше уточнить у своего брокера.

По достижении срока даты погашения сумма займа возвращается на брокерский счёт. Доходность получается в районе 8% (что интереснее, чем предложения по банковскому вкладу на данный момент).

Инвестиционные облигации могут выплачиваться при соблюдении определённых условий (в зависимости, например, от ключевой ставки) и с доходов по ним взимается НДФЛ (13%). Использование ИИС позволяет частично отбить налог на доходы физических лиц.

Акции: почему инвестирование лучше трейдинга

Прежде всего, для покупки акций лучше выбирать наиболее надёжные компании. Также важно понимать, что это именно долгосрочное вложение. Процитирую Уоррена Баффетта:

Лучшая стратегия у инвестора, а не у трейдера.

Трейдер - тот, кто пытается купить акцию и затем продать её в краткосрочной перспективе. Трейдеры играют на разнице в стоимости акций, которая изменяется в зависимости от различных событий. Стратегия "купи-продай" нам не интересна тем, что здесь многое зависит от воли случая. Не даром Уоррен в своё время в долгосрочной перспективе победил в соперничестве с трейдерской конторой, просто купив акции, в то время, как те активно "трейдерствовали".

По некоторым акциям есть регулярные (хоть и не гарантированные в ряде случаев) выплаты дивидендов. Выплаты происходят ровно таким же образом, как и в случае с облигациями.

ETF - это когда вы покупаете акции сразу группы компаний. Оптимальный вариант, когда хочется купить акции компаний, у которых каждая стоит немало. Покупая ETF, вы покупаете сразу долю нескольких компаний. Есть смысл инвестировать часть в ETF-фонды. В каких-то случаях доход на уровне банковских вкладов, но он может быть и выше.

Как получить от государства до 52 тысяч рублей за год и подробнее о других моментах смотрите в видео:

Вот некоторые из тем видео, не раскрытые в статье:

• Что не так со структурными нотами;
• Инвестиционные проекты от страховых компаний;
• Какие акции я купил и сколько они стоят сейчас;
• Инвестиционные планы на 2020 год;
• Что делать с долларами;
• Статистика расходов konoden;